Nickel figure parmi les rares solutions permettant d’ouvrir un compte de paiement sans condition de revenus. Ce service propose un IBAN français et une carte Mastercard, accessibles en quelques minutes chez un buraliste partenaire. Lancé il y a plusieurs années, le service se présente comme un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Il s’agit également d’une filiale de BNP Paribas, ce qui explique à la fois sa simplicité et ses limites.
Nickel revendique plus de 5 millions de comptes ouverts en France et en Europe, avec un réseau particulièrement dense. Le réseau s’appuie effectivement sur plus de 8 500 points de vente répartis sur le territoire français. Son positionnement ne bouge pas : proposer une solution bancaire accessible aux personnes que le système traditionnel exclut. Les interdits bancaires figurent d’ailleurs parmi les premiers bénéficiaires de cette offre originale.
En bref, Nickel ouvre un compte à ceux que les banques refusent, mais ce n’est pas une banque.
- L’atout : IBAN français, Mastercard et ouverture en buraliste en quelques minutes, sans justificatif de revenus, même en cas d’interdit bancaire.
- Le coût : 25 €/an minimum, dépôts d’espèces à 3 %, retraits limités, ni chéquier ni compte joint.
- La protection : fonds cantonnés chez BNP Paribas et couverts par le FGDR à 100 000 €, malgré le statut d’établissement de paiement.
Quelles sont les offres et les tarifs de Nickel ?
La structure tarifaire de Nickel repose sur une cotisation de compte unique de 25 € par an. À ce montant de base s’ajoute ensuite le coût de la carte choisie par le client.
- Nickel Classic (25 €/an) : compte, RIB et carte Mastercard à autorisation systématique. Premier dépôt d’espèces gratuit dans la limite de 950 €. Trois retraits mensuels gratuits chez les buralistes partenaires.
- My Nickel (25 €/an + 10 €) : même base que Classic avec une carte personnalisable parmi quinze coloris. Les 10 € se facturent une fois pour la durée de la carte.
- Nickel Chrome (25 €/an + 30 € de carte, soit 55 €/an) : assurances premium, paiements hors zone euro sans frais. Retraits en distributeur dans la zone euro facturés 1,50 €.
- Nickel Metal (25 €/an + 80 € de carte, soit 105 €/an) : carte en métal, retraits gratuits partout dans le monde, dépôts d’espèces gratuits en Point Nickel. Mêmes assurances que Chrome.
Depuis peu, Nickel propose également un livret d’épargne rémunéré à 2 % brut aux clients. Ce produit s’adosse à un partenariat stratégique avec Cetelem, acteur reconnu du secteur. Le versement initial minimum est de 10 €, et les versements suivants s’effectuent librement à partir de 10 €. Des frais de gestion de 1 € par an s’appliquent. Ce livret s’ouvre aux clients majeurs domiciliés fiscalement en France, même s’ils possèdent déjà un Livret A.
Quels sont les points positifs du compte Nickel ?
Le premier atout de Nickel tient à son accessibilité sans condition de revenus ni justificatif. L’ouverture ne nécessite ni justificatif de revenus ni justificatif de domicile pour les nouveaux clients. Une pièce d’identité et un numéro de téléphone suffisent pour finaliser l’inscription en quelques minutes. Cette souplesse en fait l’une des rares solutions ouvertes aux personnes frappées d’interdiction bancaire. Cette spécificité constitue d’ailleurs son argument le plus solide sur le marché des comptes accessibles.
- Réseau physique dense : plus de 8 500 points de vente en France. Retrait ou dépôt d’espèces possible. Carte récupérée immédiatement après l’ouverture du compte.
- Gestion simple : absence de découvert et donc pas d’agios imprévus. Application mobile claire pour suivre les opérations et gérer les plafonds.
- Services complémentaires : Apple Pay, paiement mobile, 3D Secure pour les achats en ligne. SMS Banking et assurance habitation optionnelle disponibles.
Quelles sont les limites à connaître avant d’ouvrir un compte Nickel ?
Nickel n’étant pas une banque, il en résulte des restrictions structurelles qu’il faut connaître. Il n’est pas possible d’y souscrire un crédit immobilier ni d’y ouvrir un compte joint. Un micro-crédit, le « Coup de pouce » de 100 € à 1 000 €, s’obtient toutefois via l’application. Ce micro-crédit est accordé par Floa Bank, partenaire de l’établissement pour ce type de produit. Il s’agit d’une solution de dépannage au coût élevé, avec un taux d’intérêt d’environ 23 %, proche du taux d’usure. Ce prêt express se distingue clairement d’un crédit amortissable bancaire classique. En revanche, l’ouverture d’un compte joint ou d’une procuration ne figure pas au catalogue proposé. Le chéquier est également absent de l’offre, ce qui limite certains usages traditionnels.
- Frais sur les espèces : 3 % du montant déposé chez Classic et My Nickel. Alimentation par carte bancaire facturée 2 %. Dépôts gratuits réservés à la carte Metal.
- Plafond de dépôt : 950 € sur 30 jours calendaires pour tous. Ce montant demeure commun aux dépôts d’espèces et aux alimentations par carte.
- Retraits encadrés : trois retraits gratuits par mois chez les buralistes. Au-delà, 0,50 € par retrait pour Classic et My Nickel. En distributeur zone euro, 1,50 € avec Classic.
- Paiements hors zone euro : 1,50 € par paiement pour Classic et My Nickel. Ces frais disparaissent avec Chrome et Metal.
- Service client : parfois difficile à joindre rapidement en période de forte activité. Usage international moins souple que chez les néobanques gratuites.
La protection des fonds repose sur un mécanisme de cantonnement chez BNP Paribas, banque dépositaire. En cas de faillite de cette banque, les fonds sont couverts par le FGDR à hauteur de 100 000 €. Nickel ne bénéficie pas directement de la garantie des dépôts en tant qu’établissement de paiement.
Sécurité des fonds : un mécanisme de cantonnement
La protection de l’argent déposé sur un compte Nickel repose sur un principe juridique précis : le cantonnement. Concrètement, l’établissement ne conserve pas les fonds de ses clients sur ses propres comptes. Il les dépose sur un compte spécial ouvert auprès de BNP Paribas, sa banque partenaire. Ce compte dit « de cantonnement » demeure exclusivement dédié à la conservation des avoirs des clients. Il ne sert ni au réinvestissement ni au financement des activités courantes de Nickel.
Cette séparation stricte garantit que l’argent des titulaires ne se confond jamais avec les fonds propres de l’entreprise. En cas de défaillance de Nickel, les sommes restent identifiables et peuvent être restituées intégralement. Le mécanisme se double d’une protection supplémentaire. BNP Paribas, en tant que banque de dépôt, adhère au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Si cette banque venait elle-même à faire faillite, chaque client serait couvert à hauteur de 100 000 € par personne et par établissement bancaire. Cette double sécurité, cantonnement et garantie, offre une protection solide, même si Nickel ne dispose pas directement du statut bancaire.
Clôture du compte : une procédure encadrée
Fermer un compte Nickel nécessite de respecter quelques étapes simples, mais impératives. La première condition consiste à ramener le solde du compte à 0 €. Pour ce faire, le titulaire peut effectuer un virement gratuit vers un autre compte bancaire ou retirer l’argent restant à un distributeur automatique. Il doit également avoir transféré tous ses prélèvements automatiques vers un autre organisme. Aucune opération ne doit être en attente ou programmée. Enfin, la carte bancaire doit être détruite avant de lancer la démarche.
La demande s’effectue directement depuis l’espace client, dans l’onglet « Profil », puis « Clôturer mon compte ». Une confirmation suffit alors pour enclencher la procédure. À défaut d’accès à l’espace en ligne, un formulaire de contact permet de formuler la demande. Le délai de traitement s’étend jusqu’à 30 jours pour une clôture définitive. Si un solde résiduel subsiste, il est restitué par virement sur le compte bancaire indiqué, dans un délai de 30 jours ouvrés après la fermeture. La clôture elle-même reste gratuite.
Comparatif : Nickel face à Nirio, Revolut et N26
Le paysage des comptes sans banque s’est densifié et Nickel n’est plus seul sur son créneau. Le tableau ci-dessous synthétise les caractéristiques essentielles de chaque offre disponible sur le marché.
| Critère | Nickel Classic | Nirio Compte Plus | Revolut Standard | N26 Standard |
|---|---|---|---|---|
| Coût annuel | 25 € | 47,88 € (3,99 € / mois) | Gratuit | Gratuit |
| Statut | Établissement de paiement | Établissement de paiement | Banque (licence française récente, migration vers Revolut Bank S.A. prévue) | Banque (N26 Bank SE) |
| Garantie des dépôts | Cantonnement chez BNP Paribas, couvert par le FGDR à 100 000 € | Non (fonds cantonnés) | Oui, FGDR 100 000 € après migration | Oui, 100 000 € |
| IBAN français | Oui | Oui | Oui (succursale française) | Oui (depuis peu) |
| Dépôt d’espèces | Oui, 3 % (Metal : gratuit) | Oui, 2 % après 2 dépôts gratuits/mois | Non | Non |
| Retrait d’espèces | 0,50 € chez le buraliste après 3 gratuits ; 1,50 € en DAB zone euro | 2 gratuits/mois, puis 1 € | 200 €/mois sans frais, puis 2 % | 2 retraits gratuits/mois dans la zone euro |
| Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
| Chéquier | Non | Non | Non | Non |
| Épargne intégrée | Livret 2 % (Cetelem) | Comptes Projets non rémunérés | Compte épargne rémunéré (taux variable) | Épargne Express de 0,25 % à 1,50 % selon offre |
| Crédit | Non (crédit immobilier) ; micro-crédit Floa coûteux (100 à 1 000 €) | Non | Prêts personnels selon offres | Non |
| Ouverture en bureau de tabac | Oui (carte immédiate) | Non (via l’application) | Non | Non |
| Interdits bancaires acceptés | Oui | Oui | Non | Non |
Les détails du comparatif
Ce tableau met en évidence la spécificité de Nickel sur le marché des comptes accessibles. L’offre combine ouverture immédiate en point de vente, acceptation des interdits bancaires et dépôt d’espèces. Sa protection des fonds se révèle réelle via le cantonnement chez BNP Paribas et la garantie du FGDR. Face à Nirio, son réseau se montre légèrement moins dense et ses frais de dépôt plus élevés. Sa grille tarifaire gagne toutefois en lisibilité, sans condition de paiements mensuels pour la gratuité. Pour un usage 100 % numérique et sans dépôt d’espèces, Revolut et N26 demeurent gratuits et complets. Nickel se positionne donc sur le segment de l’inclusion bancaire avec un ancrage physique fort. Ce positionnement s’accompagne toutefois de frais plus élevés et de fonctionnalités plus limitées.
FAQ
Nickel ne pratique pas de contrôle de solvabilité au sens bancaire classique selon les informations disponibles. L’établissement accepte donc les personnes fichées à la Banque de France sans difficulté particulière. Il faut simplement être majeur, disposer d’une pièce d’identité valide et d’un numéro de téléphone.
Non, au sens strict, Nickel est un établissement de paiement agréé par l’ACPR et filiale de BNP Paribas. Les fonds sont cantonnés chez BNP Paribas et couverts par le FGDR à hauteur de 100 000 €.
Les dépôts d’espèces (3 % chez Classic et My Nickel) et les paiements hors zone euro s’ajoutent à l’abonnement. Le remplacement de carte en cas d’opposition coûte 12,50 € pour les porteurs de l’offre classique.
Oui, grâce au livret Nickel rémunéré à 2 % brut accessible avec un versement initial de 10 €. Ce livret s’adosse à Cetelem et demeure accessible même si vous possédez déjà un Livret A ailleurs.
Tout dépend de votre profil et de vos besoins concrets en matière de gestion bancaire quotidienne. Si vous avez besoin d’un compte accessible avec dépôt d’espèces, Nickel demeure la solution adaptée. Si vous êtes à l’aise avec le numérique, Revolut ou N26 se montreront plus compétitifs sur les frais.
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Faut-il avoir un numéro de portable français ou bien peut-on avoir un numéro avec un inficatif quelconque pour pouvoir ouvrir un compte en ligne ou buraliste?
Pas mal d’erreurs. Déjà les plafonds carte sont toutes au mois calendrier et aucune par semaine et ce même pour les retraits. Ensuite l’auteur compare Hello bank et nickel. Pour être clair, nickel est une filiale de la bnp quant à Hello bank c’est une offre de la bnp. C’est comme boursorama et l’agence directe société générale. Ensuite il est dit que les cartes ne font pas de sans contact. Entièrement faux ! Les cartes oranges sont distribuées depuis fin 2019 et sont dotées du paiement sans contact avec une limite d’accumulation de 50€. Par exemple vous faites un paiement de 20€ en sans contact, un autre de 30€ en sans contact, le prochain devra se faire avec le code pin pour réinitialiser cette sécurité. L’auteur ferait mieux de se renseigner car il écrit n’importe quoi. Et déjà ce n’est pas la FINANCE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUE mais LA FINANCIÈRE […].